校园贷受害人
以后原则上不算“老赖”了
2020年1月2日上午，最高人民法院发布了《最高人民法院关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》
《意见》中明确指出：全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的，一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费措施。
先给大家普普法，啥叫“被执行人”，啥叫“失信被执行人”。
被执行人指的是通过法院判决，需要承担对应执行义务的人员，只要进入法院执行程序都可以称为被执行人；
如果你成了被执行人，同时又出现有能力履行但拒不履行等特定行为，就会被拉入失信被执行人的名单，也就是俗称的“老赖名单”。
被列入失信被执行人名单的人会被法院纳入征信系统，未来对此人的个人信誉都产生巨大影响，包括无法办理贷款，无法办理信用卡，无法坐高铁坐飞机，被限制高消费等。
在“天眼查”“企查查”APP上搜一下名字，如果你上过失信名单，这些信息马上就能查到。
随着社会信用体系的逐渐完善，以后“老赖名单”的威力将会越来越强，上名单的人会感受到越来越严格的限制。
所有失信被执行人的名单
在这个网站上都可以查到
这次最高法的这份文件，实际上传递了两条重要的信息：
1 “校园贷”纠纷的社会性质，和一般债务纠纷有区别；
2 全日制在校生（包括但不限于大学生）陷入校园贷纠纷时，应该得到一定程度的“宽松对待”。
从网友们的反应来看，这条新规有一定的社会争议。
中国新闻周刊微博下 “校园贷该与失信挂钩吗？” 的投票，多数网友认为应该挂钩。
在这则新闻下的评论区就能看出，不同意见的冲突非常明显。
一场被反转的舆论事件
陈大夫对最高法这次发布的《意见》表示支持。
但我很理解上面这些选“应该”的网友，他们的意见是出于朴素的正义观：法律面前人人平等，不应该有“区别对待”。
我想用一起曾经受到社会广泛关注的舆论事件来说明我的观点：
2018年7月初，近400名广西、江西、贵州、湖南、湖北各高校的大学生被一家名叫“704校花”的校园贷平台告上法庭。
当时这件事在媒体上的报道是这样的：
各家报道的信息来源，基本来自南国早报的报道。
这则新闻一出，社会舆论一边倒指责学生法盲、不诚信、活该上老赖名单。
重量级央媒也根据当时媒体的报道发表了这样的评论文章：
但当大家开始深究事件的真相时，却发现了一堆猫腻：
受害学生确实组建了“404校花是坑也填平它”的维权群，集体商讨对策；
但群里的聊天记录，根本没有人说任何一句话是号召大家联合起来不应诉不还款，所谓“学生们一致的观点”云云，完全是虚假信息。
当时各大媒体转发的通稿
事实上，绝大多数受害学生对此事完全不知情，看到媒体报道才知道自己成了被告。
因为之前被704公司的“轰死你”“威胁电话”等软件一直骚扰，绝大多数的同学都更换了电话号码，很多同学已经毕业所以原本的地址也不能使用。
而且704公司雇佣了专业的“催收团队”，对学生本人及其家人、同学进行多轮骚扰和人身威胁，使得他们不敢前去法院应诉。
他们还曾多次制造假的法院通知单欺骗学生，以此威逼学生赶紧还钱。
704公司的催收手段
还有网友深扒“704公司”的运营细节，发现这就是一个不折不扣的“套路贷”团伙：
这个产品当时在学校里宣传时，从没有出现任何跟“借”、“贷”有关的字眼，取而代之的是“换购”、“兼职”、“成长”这类听起来就很阳光的词。
根据他们当时的宣传，学生零元购机，并不需要用钱来偿还，“704 校花”会在平台上放出各类兼职，每个月做满规定的时长，就等于还了款。
704公司当时的宣传材料
在他们的宣传中，704公司还谎称自己是团中央学校部的“全国大学生社会实践及兼职实习活动的合作伙伴单位”。
在这个平台上借款的数万名大学生并不是某些媒体渲染的，一堆想要不劳而获的老赖，而是抱着用劳动换消费的初心，主动投身兼职却深陷陷阱的普通大学生。
这些学生借款后发现，平台上的兼职岗位非常少而且工资只有几块钱一小时，经常是一两千人抢一个岗位，抢不到的就只能用现金偿还。
事实上，这批被起诉的学生中，大多数都已经陆续还了远超当时借款本金的钱；
但平台方利用当初借款合同中隐藏的各种“坑”，人为制造了他们“违约”的状态，来以极高的利息对他们进行利滚利的拆骨剥皮。
一位受害学生的遭遇
上面的这些信息都是网友们在一两天内找到的，而在南国早报的新闻报道中一个字都没有体现。
作为一家具有相当舆论影响力的老牌纸媒，南国早报的整篇报道没有采访任何一位学生被告人，而几乎全部是根据原告方——704公司提供的信息写成的。
这里面显然存在明显的新闻伦理问题，一个劣迹斑斑的套路贷公司，凭借这样一篇漏洞百出的文章差点把自己洗白；
而几百名站出来维权的大学生却被肆意抹黑，如果不是社交媒体时代网友们的较真，很可能就因此成了大家千夫所指的“老赖”。
前者有钱有势，有专业法务团队帮其出谋划策，有无良媒体帮其摇旗呐喊，而后者则什么都没有，这场斗争从一开始就不对等。
南国早报的报道
从这件事的舆论反转可以看出：大多数社会公众对于校园贷的性质并不了解，很容易被带节奏。
在他们的认知里，校园贷和一般借款纠纷是一种事情，有些还把非法的校园贷和正规金融机构发放的助学贷款搞混了。
甚至有不少网友在微信评论中说：如果校园贷真的那么邪恶为啥国家不禁止？他们压根不知道，国家一年多之前就已经这么做了。
他们没接到过爆通讯录的辱骂电话，没见识过身边校园贷受害者的惨状，也想不到这些团伙的套路之深；
很多人的认知里根本无法理解，在这个文明法治社会里，会允许这样害人无数的行业茁壮成长起来。
校园贷行业的阴暗面
作为关注学生维权问题的自媒体人，陈大夫属于比较早看到校园贷行业阴暗面的一群人。
这一波校园贷平台，大多是2013-14年如雨后春笋般出现的，2015-2016年达到高峰。
当时一所高校里经常有十几家平台的推广团队；食堂门口、校园广场、学校宣传栏里到处都能见到他们的宣传材料。
只要你是本校学生，当场扫码下载APP，绑定身份证和银行卡就可以免费领保温杯，暖手宝，许多同学就是冲着这些小礼物成了他们的用户。
当时的行业龙头企业XX宝号称注册用户一亿，其中相当一部分就是大学在校生，每年花在上面的推广费用高达几十亿元，平台估值则达到500亿元。
由于平台间激烈的竞争，很快校园贷行业的真实嘴脸就暴露了出来。
2016年6月，一则“裸条借贷现大学生群体，不还钱被威胁公布裸照”的新闻传遍了全国各大媒体。
所谓的“裸条“，也就是女生借款人被要求拿手持自己身份证的裸照为抵押进行借款，这样的借款周利息有些高达30%，逾期无法还款，将被威胁公布裸照给家人朋友，甚至有借款人还威胁“裸持”借款的女大学生提供性服务。
这些贷款平台都有专门的法务团队，在借款合同中精心设计了一系列的陷阱，你只要掉进去，凭自己的力量就很难跳出来。
“一开始我自己也不相信有人会为了这点钱拍裸照，后来我自己也遇到这种事之后，才知道真的很多。没有办法，债务像滚雪球一样。”一位受害女生这样回忆自己掉进陷阱之后的生活。
当时大学声就撰文指出：裸条事件并非单独个案，整个校园贷行业的底层逻辑有问题，可能就是建筑在欺骗的基础之上；
并提醒全国大学生朋友：珍惜生命，珍惜信用，远离校园贷！
（延伸阅读：《“女大学生裸条借贷，被威胁公布裸照”这件事没这么简单》 ）
然而正如我担心的那样，以“裸条”事件为标志，2016年下半年-2017年上半年，校园贷相关的矛盾进入了集中爆发期，各种恶性事件层出不穷。
光我们当时报道过的：
当时有调查显示，近四成的大学生在这些平台上借过钱，几乎每周都有大学生因校园贷跳楼，失联等恶性事件的新闻。
目睹这样的乱象，我们又撰文《关于大学校园贷款，你必须知道的几件事》 ，指出：
在恶性竞争下，整个校园贷行业正在滑向高利贷化、黑社会化的深渊；
部分平台企业并不在乎这些事件的恶劣社会影响，在日趋成为大学校园不稳定因素的道路上一路狂奔。
由于在文章中揭露了某些平台的骗局套路，大学声还曾被他们组织的水军集体投诉，发律师函逼我们删文。
这些平台根本没有任何自律意识和社会责任感，逼得国家不得不一刀切式清理：
（来源：央视新闻）
2017年6月28日，银监会、教育部、人社部联合下发通知，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表。
时任银监会主席郭树清表示：要对校园贷相关恶性事件进行反思，做好“校园贷”“现金贷”的清理整治工作。
我们要看清事情的本质
在这里，我想提醒大家三点：
1 目前所有的校园贷，100%都是非法的。
从2017年以后，就不存在所谓的“合法校园贷”了。
在这之后的所有校园贷公司、平台，都是在明知违法的情况下运营，这样的经营行为本身就应该是国家重点打击的对象。
2 目前绝大多数的校园贷平台搞的是套路贷
2017年以前有经营校园贷业务的平台，在金融监管部门的指导和帮助下，这两年多之中已经基本全部退出。
目前还在搞校园贷的，基本都是2017年后进入这个市场的套路贷平台。
知乎大V“半佛仙人”在杭州从事风控管理，因与不少网贷平台有业务往来，他得以一睹非法校园贷的套路和现状。
他曾说过：“在高利贷眼中，学生没钱不要紧，年轻的肉体本身就是钱。”
这些平台借给你钱的时候，就知道你还不清，即使你真的能还清，他们也会制造理由让你换不清。
他们的目的就是用这笔债务控制住你，然后要么就是逼你父母出面帮你平账，趁机把你全家的积蓄一扫而光；要么就是胁迫你去做不法的事情抵债，比如夜总会、色情主播、
某些平台还和一些非法中介机构挂上了钩，开发出了“捐卵还贷”“代孕还贷”的产业链。
3 目前绝大多数的校园贷平台都存在非法暴力催收，有些甚至涉黑。
比如我们提到的“704校花贷”平台，就是很典型的例子：
泼油漆，打人，爆通讯录，把学生们的个人信息和照片印成传单洒得满天飞，这些手段仍然是他们的拿手好戏。
不少学生还挨过这家平台请来的“催收人员”的殴打，几个挨过打的大学生告诉记者，他们一般请打手的价格是每个人八十，然后殴打的录像或者直播还可以换取一千元。
704公司请来的社会人员威胁欠款大学生
3 校园贷受害者，能坚持走到司法程序的百中无一
“704校花贷”平台受害的大学生至少有好几万人，其中绝大多数乖乖还了钱；
他们还钱的数额往往是五倍，十倍于当初的借款数额，都是他们的父母掏光家里的积蓄替孩子还债。
这些高利贷者们如附骨之疽一样死缠着他们，不把受害者家庭搞到倾家荡产绝不松口，这就是校园贷行业普遍的生存方式。
这最后剩下的400人，都是被爆过N次通讯录，家里被泼过好几次油漆仍不屈服的硬骨头。
704公司的收账手段
这些大学生没有屈服，没有崩溃，而是勇敢地拿起法律武器维护自己的权益。
他们成立了维权群商讨对策积极应诉，却被高利贷者和他们请来的无良媒体抹黑成“集体耍赖”。
这时这些“周扒皮”们却开始扮出一张受害者的样子，仿佛之前的那些不法行为都不存在，而他们的这些伎俩还真的迷惑了很多人。
那些指责学生法盲、不诚信、活该上老赖名单的网友们没有看清，在这些事件里到底谁是处心积虑的骗子，谁是受害人。
不能让校园贷卷土重来
从2017年至今，尽管国家进行了大量努力，但校园贷一直没有被彻底禁绝。
部分平台在暴利的引诱下，开发出了新的更隐蔽的套路，继续将魔爪伸向校园内。
相关的恶性事件在这两年依然层出不穷：
2019年，校园贷甚至有死灰复燃之势：
《每日经济新闻》记者调查发现，闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务。
其中闪银平台向学生发放高利贷年化利率高达199.38%，该平台还“发明”了变种砍头息，借1000元，实际只得790元！
《害死多条人命的校园贷，又卷土重来了》
针对女大学生的校园裸贷也已经开始重新在各大借款群中出现。
“只做女生，无前期，无担保，最低可借1万，最高10万。”放贷者在QQ群中大肆宣扬，“学生可以办理，没结婚就行。”
他们的套路是变相收取高利息，利滚利短期积累大量债务故意让女生还不上钱，然后拉她们下水，介绍给色情直播平台，开始从事“主播”工作。
2019年11月31日，教育部在“中国学生资助”微信公众号开通不良“校园贷”举报通道，向广大师生、家长征集不良“校园贷”线索，将会同公安部门联合进行打击。
我们不能允许这些高利贷团伙套上“合法催收”的外衣，吸干大学生的血肉，还给他们头上套上一个“老赖”的污名。
陈大夫认为：打击非法校园贷的力度一定不能放松，否则会有成千上万大学生的人生被毁，无数家庭倾家荡产。
同时我要对最高法这次发布的《意见》表示支持，我认为：“校园贷”受害者应该得到国家和社会的特别保护。
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