每经记者：李玉雯 每经编辑：廖丹
“从上周开始，企业在我们银行开设对公账户时，银行工作人员需要去企业实地拍照，核实企业的办公地址。之前对于上门拍照的要求不严，现在成了必备项。”上海地区一家股份行的员工感慨道，银行对公账户管控如今更为严格。
《每日经济新闻》记者注意到，今年以来，买卖对公账户、利用对公账户实施电信诈骗等案件时有发生，引起了业内高度重视。除了新开账户愈发严格，银行针对存量对公账户的排查力度也在进一步加大。
“今年总行的基调就是抓风险，以前在风险排查时，觉得有问题的才会打电话核查企业经营状况，今年则是全面排查。”某国有大行员工告诉记者。
2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可，实施25年的企业银行账户许可制度告别历史舞台。取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。这也意味着，企业开户交由商业银行负责，银行要全面独立承担账户管理责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理质量。
记者了解到，企业在银行开立对公账户时，实地走访是多数银行尽职调查的环节之一，有银行客户经理表示，现在这方面的要求更为严格。
“拍照主要是拍企业的门头或者门牌号，核实企业的办公地址，上门是为了确保企业有实际经营。”上述股份行员工告诉记者，企业在该行开立对公账户时，可以先在该行的微信公众号上预约，上传营业执照等证件材料，然后到柜面开户，一般当天可以完成。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查。“最近这段时间，办理开户的材料里还增加了一些内容，包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。”
需要注意的是，银行员工的合规意识也会对账户管理产生直接影响。在利益输送的诱惑下，有个别银行员工在明知账户用于违法目的情况下，却依旧在办理过程中“开绿灯”。
据湖南省长沙市公安局通报，长沙公安在打击治理电信诈骗犯罪中，排查出近百个用于电信诈骗及洗钱的银行对公账户。这些账户由多家银行客户经理在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理。公安机关对多家银行的工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”刑拘。
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二“构成帮助信息网络犯罪活动罪”规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
在严格审核对公账户开立的同时，银行对存量账户的风险排查力度也进一步加大。
“今年总行的基调就是抓风险，以前在风险排查时觉得有问题的才会打电话核查企业经营状况，今年则是全面排查。”某国有大行员工告诉记者。
2017年5月，央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，要求各金融机构加强开户管理。合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。
后续控制措施包括：开展持续监控；提升客户风险等级；经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型；经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系等。
银行严查对公账户的背后，是买卖、利用对公账户实施电信诈骗或洗钱的案件频频发生。由于对公账户转账额度较高，且相对于个人账户而言查询、冻结手续更为复杂，因而被诈骗和洗钱团伙盯上，沦为其犯罪工具。
值得一提的是，尽管银行加大风险排查力度，但依然有人“出策”应对。记者注意到，有买卖壳公司的人在朋友圈发布类似“银行回查常见问题及相关建议”的截图，详细列示了银行电话回查的各种应对措施。
心存侥幸所要面临的是，监管不断加码并保持高压态势。2019年12月，中国人民银行与公安部联合发布《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，人民银行将602名出租、出借、出售、购买银行卡或企业对公账户的个人信息移送金融信用信息基础数据库。
按照要求，银行和支付机构对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒期满后，对上述个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。
今年4月，深圳市联席办组织召开会议，对5家涉诈银行对公账号的商业银行负责人约谈。据悉，深圳市公安局与银行主管部门联手，开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动，千家企业账户被冻结。
其中，存在以下情况的企业被重点关注：一人多企、一人多户、一址多照；经营地址为“自主申报、住所申报”；无深户、无居住证、无社保的三无人员；首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。
5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况。对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。
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