有了孩子后，家庭的重心都会偏移到孩子身上。
平常有个头疼脑热的，父母都会紧张到不行，一定要请假陪着去医院。
小磕小碰都心疼到不行，生怕有一点闪失。
如果宝宝生场大病，那父母是绝对接受不了的。
那么宝宝的保障该如何选择呢？
买保障就是买保额，如果保额不足，无法完全转移财务风险。就当下而言，至少给孩子买50万以上的保额才算足够。
儿童重疾险按保障期间长短不同可分为短期和长期。短期儿童重疾险一般保障二三十年，长期儿童重疾险保至70岁/80岁/终身。
短期儿童重疾险杠杆比很高，保费非常便宜，保障孩子青少年时期；长期险的优势在于孩子身体状况普遍很好，健康告知更容易过，避免长大后因为身体有些小毛病不能满足健康告知不能投保，且比成年后再买重疾险便宜很多，保障时间长也更安心。
至于选短期还是长期可结合家庭预算、个人偏好等因素选择。如果家庭预算有限，宁可给孩子选短期保额足够的方案，也不要选长期保额低的方案。
以市面上两款产品为例。
和谐大黄蜂2号长期医疗版
瑞华小佩奇
这两款产品各有优劣。
来看下具体差异
区别1：重疾保额
大黄蜂2号长期医疗版最高保额60万，小佩奇最高保额100万。这个不是主要差别，保额不够可以搭配别的产品购买。
大黄蜂有个优点：轻症赔付后，重疾额度增长50%。
发生轻症后再发生重疾，额外给付 50%基本保险金额。如果购买了50万保额，那么发生轻症后再患重疾则可以一次性赔付75万，保额变成了原来的150%，可以抵御一部分通胀。
这点，大黄蜂比小佩奇做得好。
区别2：特定重疾
大黄蜂2号长期医疗版有16种特定重疾，小佩奇有10种。
特定重疾就是，如果发生产品规定的特疾，赔付的重疾保额翻倍。
看下高发少儿重疾，各有优劣。
区别3：投保人豁免
大黄蜂没有投保人豁免选项，不过这个在我看来不算大问题，少儿定期重疾保费基本没有超过1000块的，不附加也可以。
区别4：特殊责任
大黄蜂2号长期医疗可以附加癌症长期医疗附加险。
这款医疗险是可以保证续保的，这在市面上几乎算是独家。
买医疗险最担心的应该就是停售了，一旦产品停售，而之前又有过理赔或者住院记录的话，就很难再买别的医疗险了；而这个医疗险，即使产品停售了，也可以接着续保，直到主险结束或者理赔额度达上限。
这应该是最吸引我的点。
小佩奇可以保障先天性疾病。
不过前提是投保时未被诊断出来。即使等待期后被诊断出重疾或轻症是由这种先天性疾病导致的，全额理赔。
不过，也因此，健康告知小佩奇比其他产品都严格很多，这也是为了控制已经知道先天疾病的投保。
区别5：保费
很明显，同等条件下，大黄蜂2号要比小佩奇便宜100块左右，没多少钱，但责任差不多，能买便宜的，也没必要买贵的。
基本上就这5点差别，我个人是比较喜欢大黄蜂2号长期医疗版。
当然怎么选，还是基于自己需求。
最后提醒一句，儿童投保重疾险要关注健康告知。
一般健康告知中提及到的点有住院病史、B超CT或血液检查异常、未治愈疾病等方面；对于2周岁以下小宝宝保险公司还会关注是否早产、出生体重轻以及是否有先天疾病等问题。每款产品的健康告知都不太一样，给孩子挑选时记得仔细查看，符合产品健康告知才能投保。
责任编辑：
