文 | 南木大叔
来源 | 南木大叔（nanmudashu）
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1
今天上午，我收到了一位大学生读者的求助。
她说，在舍友的怂恿下开通了花呗，换了新手机，没想到渐渐习惯使用花呗，于是越欠越多，可是自己又没有经济来源。
当时我给她回了两句话：
第一，为防止这些欠款的本息越欠越高，可适当向父母求助；
第二，你必须得摆脱这种超前消费。
如今生活里，使用花呗、白条等透支消费方式，已经成为诸多年轻人日常支出的首选。
支付宝曾经发布过一份《年轻人消费生活报告》，里面显示：
在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。
它满足了人及时享乐的心理，小到买衣服、化妆品，大到买家电、车等，大家热衷于这种“先消费，后付款”的服务。
聊天的时候，要说自己没用过花呗、白条，大家都会觉得你是个不跟潮流的奇葩，甚至之前流行过一句话：你是不是想笑死我，好继承我的蚂蚁花呗。
在这提前消费平台的加持下，一些原本消费不起的物品，瞬间变得唾手可得。不知不觉间，透支消费变成了一种常态。
这种花着明天的钱，过好今天的行为，看起来是一种消费享受，却很少有人注重后果！
2
不可否认，透支消费的生活模式，的确给我们带来了很多便利，手头不方便的时候能满足一时的需求。
但对于没有自控力，欲望不会满足的人来说，透支消费就如同舌舔蜜刃，为了一时的甜头而害惨了自己！
一些人会为了满足自我物质和精神消费，选择这种模式，哪怕自己的金钱能力，根本跟不上消费程度。
有专业人士曾说：消费能力大于还款能力的人，在中国这个大基数里并不少。
买东西时不用自己的钱，心里就会觉得莫名爽。
尤其是现在有一部分女孩子，会被“女孩不就得对自己好点，最重要的是高兴”的说法影响。
前有欲望驱使，后有相关平台给的额度诱惑，无一不在提醒你：使用我付款就对了！
事实上，也确实有人过着这种“花明天的钱，圆今天的梦”的不将就生活。
但要知道，天底下没有免费的午餐，越是“免费”，背后越是你无法想象的代价。
刚大学毕业的女生晓晓，在面对这个物欲纵流的社会，很快便迷失其中。她开始学会买高档化妆品、穿大牌衣服，而这些都是工资微薄的她，通过一些借贷平台借钱买来的。
尝到一次的甜头，晓晓就一发不可收拾，接连而来的还款账单，成了她噩梦的开始。因为没有偿还能力，走投无路的她打起了“裸贷”的主意。
直到“裸贷”公司上门威胁要钱时，晓晓才意识到根本无法偿还巨额的本息，不得不求助父母，一家人东奔西走的借钱，好求歹求才算是补上了这个坑。
如果最后不是有挽回的余地，后果不难想象，一个花季少女的一生，将会面临多么残酷的污点。
想起来《断头皇后》里那句：那时她还年轻，不知道上帝给予的馈赠，早就暗地里标好了价格。
一些人在欲望和消费刺激的怂恿下，选择名不副实的消费。当正规平台的额度被用完后，又会打上一些不正规小型信贷、非法信贷平台的主意。
殊不知，购物越疯狂，后面的生活就会越痛苦，稍有不慎，就会陷入不可自拔的深渊。
消费一时爽，还时火葬场！
所以姑娘们，你们一定要学会控制，别让自己大好的人生，为一时的冲动买单！
3
很多人似乎都在忙着透支自己的未来，尤其对于一些爱美的年轻女孩来讲，这样的消费方式实在很诱人：
“这几个色号的小金条也太好看了，必须买！”
“这条裙子有点贵，但是现在二十出头不穿，难道要等到40岁有钱了再买？”
“那个包包也太好看了，没钱也得用信用卡抢到！”
买完之后可能会想：“以后再也不买了”，“买完就关掉花呗”，“大不了少逛几次街”......
只是人心和金钱都是一个无底洞，消费欲望是无休止的，你真的能控制住吗？
还有人笑称：在我们的生活中，戒掉性，戒掉爱都不稀罕，稀罕的是戒掉透支消费的行为。
嘴上说着买上最后一波，还完一切借款，就再也不胡乱消费，让生活回归正常的一切，但下个月还是说着同样的话，继续着恶性循环。
之前，在书中看到一个词：棘轮效应。
人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。
尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
也就是说，你只可能随着收入的提高增加消费，很难随着收入的降低而减少消费。
一个权威的金融平台，发布过一组数据：
据调查，90后的平均负债高达13万，超出收入水平的18倍。
在工作几年的情况下，90后的收入水平大概在七千左右，然而却有高达13万的债务。
这是一个什么概念？
也就是说，除去本人所必须的生活费用，将未来接近三年的收入给提前消费掉了！
这还只是按照平稳控制下的消费来计算，假如期间你想换工作失去经济来源呢？假如你的生活中出现突发情况需要一笔金钱呢？
别说拿不出来，自己的经济本身就是属于负债！
如果意识不到这一点，那么这终将是一个死循环，到退休这些债务都还不清。
不然你现在想想，是不是每次刚发完工资，绝大部分都先还了上个月的欠款，周而复始，下个月又是如此。
上一刻工资刚到账，下一刻就要为之前的消费买单。
这个令人心惊的数据背后，其实也反映了现在的大部分人，喜欢用这样的超前消费带给自己“快感”，却把偿还问题置于脑后。
我们从高中课本上就学过：量入为出，适度消费，然而这句话恐怕已经没人记得。
4
人在不理智消费的情况下，别说顾及不到后果了，更不会联想到会妨碍自己未来的生活。
同事斐然现在一提起冲动消费，就愁眉苦脸的。她过年回家时，父母和她商量凑个首付买套房子，结果到审批房贷那一步，却被通知审核不通过。
原来斐然上大学的时候，就热衷于买买买，付款都是用花呗、白条这种分期付款的消费平台。那时生活费有限，经常还款不及时，从而影响了自己的征信。
在正规的金融平台，每办理一次分期，都会出现在本人的征信记录上，如果出现数次逾期还款，就会被纳入不良征信。
房贷的审核是按照五年之内的征信记录，而消除不良征信的时间正好是五年。这一点，斐然到现在都后悔莫及。
我们平常很少有人注意到这点，本来使用借款平台的初衷，是指望着它帮助自己追求高品质的生活， 没想到这确实是一时爽了，却影响到将来的某个决定。
也许有人会说，没想过买车买房，管不了那么多，先过好现在。
可计划赶不上变化，你能保证，将来的某天，你一定用不上征信吗？
再说，你现在的每一个决定，都影响着你的未来。别再不以为然了，真到用时后悔已晚。
5
我们总爱说，在这个年纪总不能亏待自己，有想要的东西抓紧弄到手，尽快享受。
这句话听起来好像没错，但有一点前提，就是你必须保有对生活的理智，否则享受将会变成一场灾难。
更何况我们也不会因为买买买，而登上人生巅峰，过上自己想要的人生，因为这只是消费刺激下的虚假泡沫。
所以，别刚出新手机，就盲目跟着买，美妆博主推的香水，也跟风买，新款口红更得买…….好像就没有买不起的东西，因为有花呗、白条，信用卡......
很多东西根本不是非买不可，但都因着夸张的宣传，和众多网红的极力推荐而狠心下单。
自古以来，打肿脸充胖子的行为从不受人欢迎，因为你会发现，也许你得到心心念念的东西之后，并没有那么快乐：
可能有些护肤品的宣传语，打着用完使你肌肤光滑如婴儿般，结果忍痛买回来之后，却发现什么效果没有；
有些口红色号说起来多么显白皙、气场，自己用了之后才发现，不过是加了滤镜的缘故；
分了24期把一个昂贵的包买回来，也没有带着出来几次。
有的只是每个月固定期限内，承受需要还款时，那种压力所带来的痛苦。
美剧《破产姐妹》里有句台词：“谁二十多岁的时候不是穷光蛋，人人都有要逃避的事情。”
二十几岁的年纪，谁都不比谁富裕多少，没必要将生活过的太表面化，有多大的金钱能力，就做多深层次的事，这并不是什么丢人的事。
正如廖一梅《悲观主义的花朵》中的一句话：
如果你不相信克制是通向幸福境界的门钥匙，放纵肯定更不是。
别在刚用上ysl口红的年纪，非要刷信用卡买lv；
别在负担不起房租时候，非要分期付款，换最新款苹果手机。
你要知道，真正不辜负自己的生活，是在可控的消费范围内，依旧能够从容、舒心的享受，并活得真正通透、明智的日子。
敢于戒掉刺激消费的欲望，拒绝盲目跟风消费的人，才是真正的人生赢家。
姑娘们，别在冲动下透支消费了，也别再被不值当的欲望奴役，你应该不断的提升自己，真正过上有底气的生活！
世上没有不劳而获和唾手可得的物质，想要过上向往的品质生活，就只有通过自己现实的努力，总有一天，你想要的东西都会有。
作者：南木大叔，身高一米八五的情感DJ，看过太多悲欢，内心依然温暖。微信公众号：南木大叔（ID：nanmudashu）。
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