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看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

其实保  发表于:2019-08-13 16:14:57

原标题:看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

进入7月份,各家保险公司陆续发布了2019年半年的理赔数据报告,我跟大家一样,也一直很关注,同时会做些简单分析。

截止目前我已经看了10多家保险公司的半年理赔年报,最直观的感受就是:

理赔时效较之前快了,单件理赔金额越来越高了。

但是,我在看了大概13份理赔报告,发现数据暴露的问题也十分明显:

1、恶性肿瘤理赔占比最高

理赔前三名的重大疾病,占比达80%~90%,单就恶性肿瘤(也就是癌症)这一项,就高达75%以上,紧随其后的分别是脑中风和心血管疾病。

虽然,我一直在写产品测评的时候,强调重大疾病的种类多少真的没有那么关键,保监会规定的6种必保重疾已经包含了绝大多数我们有可能碰到的情况,这不数据就证明了吗?

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

2、甲状腺癌已经成为行业的病痛了

甲状腺癌的高发,已经引起了整个行业的高度关注了,怪不得保险公司也一直抱怨,以及监管部门前不久也在讨论,是否要将甲状腺癌剔除出恶性肿瘤的范畴,但不管怎样,在没有正式文件出台之前,对于普通消费者来说,早买肯定是有优势的,早一点拥有保障,早买费率也低。

某家公司的恶性肿瘤理赔中,甲状腺癌占比超过了40%。

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

看了这组数据你就知道了,为什么各家公司的体检中,对甲状腺结节审核这么严格(即使核保规则再放开,对这项都不可能放开的),所以你也别抱怨为什么医生说结节根本不用任何治疗,而保险公司就是将你直接除外甚至拒保了,因为风险真的不可控啊。

3、重疾平均保额太低

不管是大公司还是小公司,中资还是合资,重疾保额普遍偏低,大部分件均保额不足10万。

我给列举几家公司的重疾平均理赔额度:

平安人寿,重疾件均理赔额度7.3万元。

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

泰康人寿,2019年上半年重疾理赔件均赔款7.9万元。

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

下面来看一个合资公司的,情况比上面的要好。

中英人寿,重疾平均理赔金额在11.5万元。

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

通过以上几个公司发现,从重疾的件均理赔金额来看,都是远远达不到重疾平均治疗花费的。

恶性肿瘤仍然是健康头号杀手,随着医疗水平的进步,恶性肿瘤也并非不可治愈,但是需要高额的治疗费用,所以充足的保额是必不可少的。

另外,重疾险还有一个很重要的作用就是弥补收入损失,生病了需要治疗,需要休息和疗养,不能工作的这段时间,重疾保额可以作为收入来源,支撑生活、缓解压力。

4.理赔真没想象的那么难

在获赔率方面,很多保险公司披露了数据,基本都达到了95%以上,如同方全球公布的,获赔率高达98.8%。

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

在理赔时效上,大部门保险公司公布的申请支付时效,也就是从保险公司收集齐理赔资料到支付保险金所用的天数。

各家保险公司纷纷推出“快速理赔,微信理赔、闪赔”等服务,对于小额理赔非常方便,如果资料齐全,理赔速度甚至是按小时按分钟计算,就快速赔付了。

关于理赔时效,我们来看一组行业监管部门统计的数据。

北京保险行业协会,通报了今年第一季度的理赔时效,一共有3个指标,分别是:保单平均出单时效,理赔平均时效和小额简易案件,一共包含了46家人身险公司的数据。

下面是具体数据,我们挑一组理赔指标来看:

看了2019半年理赔报告,我的几点直观感受

通过数据,就我们关心的理赔时效来说,其中17家公司在1.5天内完成赔付,7家公司在2天内完成赔付,8家公司在3天内完成赔付,最长在一周左右完成赔付。

理赔是所有买保险的朋友最关心的问题,我想这份数据,应该可以打消一部分人的疑虑 。

比如理赔和公司规模直接相关吗? 我们看到,理赔最快的几家并不是传统意义的大公司。

我想说的是,真正关系到理赔的因素有2个,一是投保前的如实告知,二是符合合同的保障责任,只要做好了这2个环节,都是可以申请到赔付的。

写在最后

看了这10多份理赔报告,内心是复杂的。

一方面,件均保额很低,几万块保额的保险,真的“保险”吗?

以恶性肿瘤为例,平均治疗费用在30~50万,甚至更高,但是很多人的理赔金额在10~20万,存在较大的差额。当风险发生的时候,往往还需要自己承担很大一部门。

另外一方面,看到各家保险公司的保额,动辄几亿的赔出,就会感到很欣慰,只要投保姿势正确,真不是大家所说的“保险是骗人的”。

愿所有人都拥有足够的保险,愿所有人买的保险都用不上。

这样的人生一定是一番风顺的!

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