前几天，我的大学同学小婷跑来找我聊到晚上 12 点，她是被一个网络热词刺激到了——隐形贫困人口。
小婷说，这「隐形贫困人口」说的就是她啊，别看她天天在朋友圈里晒新买的最新款华为 P30pro，周末到处约着好友吃各种美食来一场小龙虾自由，偶然来场说走就走的旅行，其实她觉得自己过的比「隐形贫困人口」都不如。
不聊不知道，小婷每月工资 5000。每次到月底，她会很紧张地翻翻支付宝余额，微信零钱，信用卡限额，看到微博上任何一个转发中红包活动都不想放过，真的是一毛钱的羊毛都想薅。她还要发愁计算熬到发工资那天，能不能凑够下个月要还的蚂蚁花呗、京东白条和一堆信用卡。
小婷很担心的问我——
三水啊，我看你大学毕业也就刚刚 2 年，工资也不是月薪五万的那种，你怎么就已经贷款买了房，还敢养娃？你的钱够花吗？
我问小婷，你怎么会这样子？你读大学的时候，我一直羡慕你过的非常潇洒，也没看你发愁过开支啊。
小婷说：你还不知道，我读大学的时候，从来不管口袋里到底有多少钱。遇到想要的衣服、想吃的餐厅，都是先买了再说。生活费不够怎么办？反正有爸妈支援。
可是毕业后工作，一来不好意思再找爸妈开口，二来我发现多了好多开销像房租水电都要自己交，连平时吃饭在外面都比学校贵多了。而且自己独立生活，好多钱要提前交，像房租不是一个月一交，最少是按半年签合同，一次得交三个月，还得给一个月押金。
说好的工资吧，原来合同中的收入，在你眼中是老板发给你到手的钱，在老板眼中，必须包括扣除五险一金的钱，真到手的打折打得厉害！
小婷这么一说，我才发现虽然才工作两年，我们不同的人之间，对于钱财管理，已经有了很大的不同。像小婷，更像一个消费主义者，有钱就花，缺乏规划。我呢，一毕业就有考虑人生大事，毕竟决定和男友结婚，不得不考虑未来的人生开支。
因为没有积蓄，买房的首付都是双方家长凑的，但我们也得为每个月还贷压力奋斗，我和老公每个月的工资，也一样要艰难维持支出：房贷、生活费、交通费......想看场电影，都得先找找有没有特价优惠票。
然后我们有了宝宝，更是不得不精打细算，在家呆了半年就赶紧出来上班，终于理解网上那么多妈妈说要赚奶粉钱的意思了，别说，现在我工作态度特别端正，只要能多赚一点，我就多干一点。
说到小婷的现状，其实，她的现状已经比很多人好很多了。她起码还有钱消费，又是单身一个人，家里父母还能支援一点，其实本不应该让自己活得这么狼狈。我告诉小婷，如果你从工作第一年开始好好理财，你现在的生活一定底气十足，我就是这么过来的。
小婷一开始不相信我的话，直到我拿出我的财务盘点表。
从收入盘点、支出盘点、资产盘点、负债盘点等四个方面，全面帮她分析我是如何分析自己目前的财务状况，从而结合自己的现金流开支情况，选择健康的财务支出模式。
我帮小婷也做了一个财务分析表，对比一下就看出问题了，同样是月薪 5000，她的现金流支出真的有很大问题。
盘算完后，我用数据告诉小婷，你至少要做三点改变。
第一，要开源节流。
小婷，你现在除了工资收入，没有其他收入，想增加收入就必须开源。
很多人都会这样，觉得本职工作收入不够高，就想找一个更赚钱的副业。但真相是，把副业做的风生水起的人，往往都是把本职工作能力做延伸。
我帮小婷分析，她的工作是文案策划，合作过的客户都特别满意她出的文案。
我建议她可以接一点朋友介绍的私活，从那些因为公司报价高被挡回去的小单开始。其实现在很多行业，都有公司不愿意接的小项目，对于公司而言，成本过高，但对于个人而言，赚一点小钱，收益回报说不定比直接拿奖金还多，无非就是偶尔要晚上加个班。
第二，要做风险保障。
小婷现在的财务状况可以说是裸奔状态。
小婷的父母是事业单位退休，但是因为单位效益不太好，所以退休金也不多。别看现在她父母都愿意把积蓄拿出来支持她，但万一父母生病需要大量用钱，她很可能就束手无策，有种「一夜回到解放前」的感觉。
小婷一听我说，就马上想先给父母配置保险。我告诉她其实这也是错误的，因为她忘了她自己，除了公司交的五险一金，也没有任何其他抗风险的保障。我告诉她，在解决家庭的保险保障时，第一个要保障的就是自己。而且人越年轻，越早开始保障计划，成本越低。
在现实情况下，50 岁买健康险是比较难的一件事情，因为年龄越大，风险越高。高血压、高血糖、高血脂、糖尿病、腰椎间盘突出、这几种常见病种会被直接拒保之外，还会需要做健康告知，比如：五年内是否住过院，是否有在吃药治疗。甚至保险公司会要求体检，这种体检，有些90后都过不了，更不用说50岁的人了。
第三，要开始投资理财。
其实根本原因不是因为小婷没钱，而是她这个人根本没有理财的观念，每次看完各种理财产品介绍，就觉得很复杂，主动败下阵来放弃了了解。
我给她看我选的一只基金理财产品，给她示范看选择了一只适合的基金做长期定投。这样就能开始享受每晚的「睡后收入」了。
（每月定投 500 的收益，累计定投时长 13-14 个月）
（每周定投 2000，累计定投时长 18 个月）
基金一般习惯做定投，平时会看一下，还会补仓，这个2000是加上偶尔补仓的均价。包括前面的500定投每个月，也会偶尔去补仓。
三水，真的，我过去就是听到要理财，要复利，要投资，总觉得自己收入这么低，哪里有钱理，等有钱了再理也不迟。
今天听你这么一说，我真的意识到，如果觉得自己穷，钱不够花，就不去理财，不去主动规划自己的现金流，等到有钱了，也会因为缺乏理财习惯，有多少一样都会败光。
穷人往往等到问题迫在眉睫才行动，而富人和穷人的根本区别是建立了投资思维，即便收入不高时，也要训练自己按富人的思维去生活，去思考问题，只有这样，才能过上有安全感的生活。
小婷看完后，说「三水，要不你推荐一门课给我，你是怎么学会理财的呢？」
天啊，你居然不知道我在秋叶团队，和赛美老师一起开理财线上训练营，已经开到第四期了吗，而且我们前三期学员近 800 人，好多人通过一个月学习后就取得了很大的改变。
婷婷看后，惊呼「哇，这么棒，三水，我也要跟赛美学！」
赛美老师是好好理财学院创始人，她自己本人就是理财的最大受益者，不仅通过理财实现了财富自由，还带领着 300 多人的团队，去年双十一这一天就创造 1 个亿的营业额。
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我们理财特训营是线上学习，不会占用你工作时间，比线下报班便宜多了，关键是理财学习 1、2 天最多学到知识点，只有经过一段时间浸泡，你才和同学们一起，被老师潜移默化出理财思维。
❶28 天体系化课程
全面——理财思维、财务诊断、制定预算、开源方式、风险保障、基金投资、零钱管理七次主题大课，帮你理顺赚钱、管钱和花钱思路。
搭建伴随终身的理财系统——不管你有没有理财经验，不论你处于人生哪个阶段，都能够给你量身定做一套属于你自己的理财系统。
❷ 训练模块，学完即用
作业实时批改
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组长：每 15-20 人一组，每组组长全程陪伴监督学习，确保每个学员都不掉队。
❹ 加餐&答疑
「一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。」
你就发现自己已经获得了比别人少奋斗 10 年的机会。
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